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养老金缺口如何计算,详细算法说明!

2021-01-15 14:16:13 来源:网络 责任编辑:
  老有所依、老有所养,是现在很多老一辈的人们的生活现状,除了个人的财富积累外,还有国家的社保养老和子女赡养补贴,能过上比较滋润的老年生活。而80、90后的一代人,是否还能依靠社保和子女提供的支持过上体面的老年生活,心中会打一个问号,也不是很清楚自己养老的保障是否已经充足。那么,养老金缺口应该如何计算呢?
  一、养老金缺口计算
  老年时,我们停止了财富的创造,失去了工作和收入,我们需要依靠养老金作为老年的经济基础,以维持正常的生活。养老金差距可以按照以下步骤计算:
  第一步,根据个人或家庭的情况,对未来养恤金阶段的时间和生活水平有一个基本的期望,然后根据这一期望计算每年可能需要的养恤金支出数额。
  第二步是计算老年人可能的收入,包括社会养老金保险、企业年金、个人商业养老金保险、更明确的资产收入(如租金等)以及子女可能提供的支助。
  最后,对前两个步骤的计算结果进行减法,利用养老金支出额减去可能的养老金收入,就可以得到养老金缺口的数额。
  二、养老金缺口如何弥补:
  我们可以根据自己的实际情况来计算,看看自己未来是否会有养老金缺口。如果计算结果显示,自己可能面临较大的养老金缺口时,会不会有一丝担忧,应该如何弥补这个缺口呢?
  缩小养老金缺口,无非是从两个方向来考虑:1、缩减支出;2、提高流入。
  1、缩减养老支出
  缩减养老支出,主要是从减少娱乐、社交等非生活必须支出来实现。比如,减少出门旅游的次数、减少聚会等社交活动等。
  当然,这是我们最不希望使用的方法,缩减支出就意味着我们未来的生活水平会发生下降,我们应该尽量避免这种情况发生。
  2、提高养老流入
  从养老金流入的组成部分来看,社会保障、企业年金等固定部分可以提供更明确的保障,但很难通过个人努力取得更大的改善。我们需要做的是按照国家和企业在年轻时规定的要求,定期、足额地支付社会保障。
  子女赡养支持也属于个人不可控的一项流入,只能起到锦上添花的作用。
  个人努力能够提升的,主要还是资产收益类的财富流入。其中比较便捷、稳定可靠的方式是购买商业养老年金。相比于其他财富管理工具,养老年金不需要自己有很强的财务管理能力和技能,也不需要耗费大量时间、精力去管理。同时,养老年金的确定性、持久性都是其他方式难以企及的。它的可控性也比较高,年轻时做了多少积累,晚年就能有多少流入,受经济周期的影响较小。

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