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多险种可理赔洪涝灾害

2020-07-13 08:55:05 来源:网络 责任编辑:
  近年来,长江、淮河等流域、洞庭湖、鄱阳湖、太湖等湖泊水位超标,重庆、江西、安徽、湖北、湖南、江苏、浙江等地发生了严重的洪水灾害。面对自然灾害,保险的作用尤为重要。
  那么,在这场洪水灾害中,受影响的主体有什么机会获得保险赔偿呢?目前巨灾保险的进展和挑战是什么,它有很好的抵御自然灾害的能力?
  水灾的多重常规保险索赔
  保险在事后自然灾害的赔偿中起着重要的作用。据记者了解,目前保险业并没有针对洪水灾害专门针对洪水保险产品。
  对外经济贸易大学保险学院副教授何晓卫解释说,这主要是因为我国现行的商业财产保险一般涵盖洪水风险,即使保险公司实行特殊的洪水保险,在没有财政补贴的情况下,费率可能会更高,消费者的保险需求也会受到限制,这已在许多国家的实践中得到了验证。
  因此,这场灾害中的灾民主要可以通过包括洪水风险责任在内的保险产品来解决索赔。具体来说,汽车保险、企业财产保险、家庭财产保险、农业保险等类型的保险,洪水一般被列为保险责任。此外,人身伤害保险消费者还可以通过医疗补充保险、意外伤害保险等人身保险产品获得相关的医疗赔偿。
  其中,汽车保险是最常见的保险,损失金额也较高。灾后,财产保险公司普遍加快了对受影响车辆的理赔效率。记者获悉,截至7月5日,地球财产保险共收到7307份暴雨汽车保险报告,完成了6366起事故,累计赔付3501万元。
  洪水灾害中,受影响最大的是农作物。截至7月9日,中国农作物受灾面积达266.7万公顷。据记者了解,农业保险企业普遍推出了应急计划,并向受灾地区提出了更多索赔,以帮助农民解决索赔问题。
  此外,对于水灾造成的房屋和家庭财产损失,业内人士表示,住房保险、家庭财产保险是可以赔偿的。但是,由于普通百姓对保险的认识不高(98.350,0.00,0.00%),这两类保险的保险费率很低,理赔总额可能不会太多。
  需要扩大灾害风险的覆盖范围
  由于洪水灾害属于巨灾保险的范围,地方政府部门也可以通过巨灾保险进行风险分散和经济补偿。在我国,巨灾保险通常由地方政府购买,许多保险公司以"共同保险"的形式共同投保,灾害发生后,保险公司将赔偿当地的财产损失和人员伤亡。
  中国多年来一直在探索巨灾保险。2014年,深圳率先推出了"深圳巨灾保险计划",其中包括暴雨、闪电、洪水、龙卷风等15种灾害。每一场灾难都能获得高达100000元的人身伤害救济费用,每一次灾难的总限额为20亿元。到2019年,每一场灾难的人均赔偿责任上限提高到250000元。
  自那时以来,许多地方都在探索适合当地情况的巨灾保险制度。2016年下半年,广东在中国建立了巨灾指数保险,并在湛江等10个试点城市落地。浙江省宁波市也投入了5700万元,用于覆盖该市1000万城乡居民(包括外来人口)。2019年,湖北在武汉、十堰、黄冈和恩施试行了巨灾保险。
  何晓卫说,灾害风险试点方案因地制宜,因为即使是同一场灾害,在不同的地方也有不同的风险基础。同时,各地的经济和财政实力也存在差距,这也将反映在赔偿计划的相应差距上。
  此外,在巨灾保险的基础上,一些地方政府还与保险公司合作发展高杠杆、低成本、低风险、高效率、广覆盖的巨灾指数保险,其中气象指数保险已在福建、广东、湖北、浙江、山东等地试点。
  业内人士表示,虽然地方政府在巨灾保险方面进行了多种积极探索,但鉴于我国自然灾害种类繁多,发生趋势较高,巨灾保险的覆盖面仍需大幅度提高,以确保所有受影响的主体都能得到补偿。
 

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