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工行招行平安成首批基金投顾试点银行

2020-07-13 08:55:08 来源:网络 责任编辑:
  许多被采访者认为,这一资格的重要意义在于放宽赞助管理类型,改变了以往"卖方赞助"模式下产品销售导向的弊端,促使业界转向"买方光顾"模式下以顾客利益为中心的服务取向,将代理销售组织和客户的利益联系起来,培养客户形成正确的投资习惯。
  据了解,试点银行多年来在基金业务和智能投资业务的基础上,有计划地为基金投资展览业做好准备,涉及结构设计、岗位和人员配置、系统建设和转换、信息披露、客户服务以及投资业务投资研究能力的提升。
  我们希望在建立和完善基金投资业务的前提下尽快将基金投资业务推向市场,"他说。招商银行财富管理部表示。但这位人士还指出,实际的展览业需要稳定,"不要指望迅速大规模开展业务,但要稳步推进业务,毕竟,培养投资者不是短期的事情。
  备战:顶层设计第一
  试点银行被列入首批基金投资试点项目的入围名单后,正在有条不紊地推进基金投资业务展览业的筹备工作。
  有序"主要是基于试点银行在智能投资、代理营销、客户群等方面的基础积累,在此之前,三家试点银行都开展了网上智能投资业务,根据客户的形象,推荐适合客户风险偏好的资金组合。
  银行参与申报的人士透露,基金业务基础、是否有丰富的投资业务经验,以及是否有人才、系统、风险控制等方面支持未来运营和维护业务,这是监管审批的重点。
  当我们获得试点资格时,我们也在考虑如何更好地将我们以前在资产配置、智能投资等方面的经验与这一新许可证结合起来。"工行一位黄金消息人士表示。
  然而,与智能投资不同,基金投资试点的资格实际上是一种管理投资业务。在授权范围内,试点银行根据商定的投资策略,帮助客户调整头寸,抓住市场机会。
  以前,银行发起的智能投资是一种非管理型投资--银行只提供建议,不管客户是否接受,决策权掌握在客户手中。
  这也给银行带来了更大的挑战。"从我们准备工作的角度来看,首先要进行高层设计,包括结构设置、岗位和人员设置、投资战略制定、绩效考核规则等,因为银行已经承担了为客户投资的责任,因此相应环节的控制应该全面建立,这与以往完全不同。"招商银行表示。
  此外,这位人士说,投资管理也对信息披露、客户服务、系统升级、投资和研究团队以及能力建设提出了新的要求。
  工行黄金部消息人士还表示,第一步是做好高层设计。同时,这位人士强调,在新的商业模式下,"投资"和"关怀"都应该受到重视,而不应该有偏见。
  在‘投资’方面,试点银行有一定的经验积累,可以在高层设计上加以改进。然而,在先前卖方的角色下,银行更有可能向客户推销产品。在许多情况下,"顾"的角色是由基金公司承担的。他说:"在转到真正的‘赞助者’之后,有必要根据基金赞助执照重新建立银行咨询服务。"工行黄金部门的一位人士认为。
  上述黄金消息人士表示,新模式下的顾问不仅要有一个投资策略,还要充分告知客户,做好信息披露工作,并不断跟踪、调整和纠正投资过程中的偏差。这些过程需要银行在买方的赞助模式下进行,需要人员的储备和系统的准备。
  今后几天,经过各方一年的努力,在临时股东大会批准的资产重组完成后,锦州银行的股本将增加到139.82亿元,资本充足率预计将达到12.56%,增长4.47%。不良贷款率预计为1.95%,下降5.75%。准备金覆盖率预计将达到227.94%,增加112.93个百分点。
  从以上数据可以看出,锦州银行的核心财务数据不仅符合基本监管指标,而且保留了足够的"安全缓冲",为后续发展奠定了坚实的基础,在历史发展的新阶段,建立规章制度体系尤为关键,修改公司章程的议案也在股东会上审议通过。
  锦州银行人士表示,锦州银行成功进行金融重组后,将站在一个新的发展起点,走含蓄、优质的发展道路,实现稳健发展。
  锦州银行的风险处置已经解决,回顾了沿途的艰难险阻,经验值得总结。"锦州银行的金融重组取得了成功,探索了一条以市场为导向的中小企业银行风险治理的有效途径,创造了一种新的模式,具有较强的实用指导价值。
  可以肯定的是,作为最后贷款人,中国人民银行拥有金融稳定保障基金、存款保险基金等工具,可在金融风险处理中发挥主导作用。然而,在任何金融机构风险中,金融机构的主要责任、股东责任和地方政府责任,都是强化三方责任的首要要求。就锦州银行而言,老股东和地方政府的责任是通过共同管理基金完成的。
  在财政风险处理过程中,地方政府的责任必须严格履行。从实践上看,如果地方政府的责任是扎实的,那么风险处理就会顺利进行;如果压力不存在,风险处理的进展就会缓慢。"一位长期在央行从事风险管理的人告诉记者。
  记者注意到,在锦州银行的风险处置中,辽宁省财务部全资认购辽宁黄金控制9.3亿股,成为锦州银行的第二大股东;同时,锦州银行认购了本金约750亿元的定向债务工具,由辽宁黄金控制存款保险基金公司控股的企业合资发行。
 

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